BCE e mutui: con i tassi al 2,5%, è il momento giusto per investire?

Il recente taglio dei tassi deciso dalla Banca Centrale Europea, che ha ridotto il costo del denaro dal 2,75% al 2,5%, ha sollevato molte domande sulla convenienza di acquistare a rate, sia per i mutui che per i prestiti personali. La risposta, in breve, è positiva: i tassi più bassi rendono ora più conveniente prendere denaro in prestito rispetto ai mesi passati. Questo sviluppo, che segue il rallentamento dell'inflazione, offre opportunità significative non solo per i consumatori, ma anche per le imprese, stimolate ad investire e a crescere in un contesto economico più favorevole.

Nel dettaglio, il taglio dei tassi ha un impatto evidente soprattutto sui mutui a tasso variabile, che sono direttamente influenzati dall'andamento del costo del denaro.I mutui a tasso fisso, invece, mantengono l’importo delle rate invariato, poiché fissato al momento della stipula del contratto. Tuttavia, per i nuovi contratti, il taglio si traduce in mutui più economici rispetto a quelli stipulati lo scorso anno.

L’immediato beneficio del calo dei tassi è visibile in una riduzione delle rate mensili per chi decide di stipulare nuovi mutui. Secondo la Fabi (Federazione Autonoma Bancari Italiani), il tasso fisso medio potrebbe scendere a circa il 2,65%, rispetto al 4% praticato fino a un anno fa. L’effetto sulle rate mensili dipende dalla durata del mutuo: più è lungo il termine, maggiore è il risparmio. Ad esempio, su un mutuo da 100.000 euro a 20 anni, la rata mensile si riduce di 76 euro, mentre su un mutuo da 250.000 euro a 30 anni, il risparmio può superare i 200 euro mensili.

Oltre ai mutui, anche il credito al consumo, come prestiti per auto o elettrodomestici, diventa più conveniente grazie al calo dei tassi. Secondo le stime, la media dei tassi per il credito al consumo potrebbe attestarsi attorno al 7,65%. Gli effetti sono tangibili: ad esempio, l’acquisto di una lavatrice da 700 euro con finanziamento a 5 anni comporta una rata mensile di soli 14 euro, mentre un'auto da 20.000 euro a 6 anni richiede una rata mensile di circa 357 euro.